Altersvorsorgedepot 2027: Staatliche Förderung und Kapitalmarktchancen verbinden

Unmittelbar Förderberechtigte können abhängig vom eigenen Beitrag bis zu 540 Euro Grundzulage pro Jahr erhalten. Zusätzlich können bis zu 300 Euro Kinderzulage pro förderfähigem Kind und Jahr sowie unter bestimmten Voraussetzungen einmalig 200 Euro Berufseinsteigerbonus hinzukommen.

Für die Grundzulage müssen unmittelbar Förderberechtigte grundsätzlich mindestens 120 Euro pro Jahr selbst einzahlen. Insgesamt können jährlich bis zu 6.840 Euro in einen geförderten Altersvorsorgevertrag eingezahlt werden. Für die Berechnung der Grundzulage werden Eigenbeiträge von bis zu 1.800 Euro pro Jahr berücksichtigt.

Ja. Im Altersvorsorgedepot können grundsätzlich auch Fonds wie ETFs genutzt werden. Welche konkreten Anlagen zur Verfügung stehen, hängt vom jeweiligen Produkt und Anbieter ab.

Nein. Das Altersvorsorgedepot ist als Produkt ohne Beitragsgarantie ausgestaltet. Daneben gibt es innerhalb der neuen geförderten privaten Altersvorsorge auch Produkte mit Garantie.

Bestehende Riester-Verträge, die vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossen wurden beziehungsweise werden, genießen grundsätzlich Bestandsschutz und können mit der bisherigen Förderung weitergeführt werden.

Unter bestimmten Voraussetzungen kann auch ein Wechsel in einen Vertrag der neuen Produktwelt infrage kommen. Ob das für Sie sinnvoll ist, hängt unter anderem von Ihrem bestehenden Vertrag, möglichen Garantien, Kosten, Ihrer Förderung und Ihrer persönlichen Vorsorgesituation ab.

Treffen Sie deshalb keine vorschnelle Entscheidung. Unsere Beraterinnen und Berater betrachten gemeinsam mit Ihnen Ihren bestehenden Riester-Vertrag und Ihre Möglichkeiten.

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Das Altersvorsorgedepot ist speziell für die private Altersvorsorge vorgesehen und kann staatlich gefördert werden. Ein klassischer ETF-Sparplan erhält diese spezielle Altersvorsorgeförderung nicht, bietet dafür grundsätzlich mehr Flexibilität bei der Verwendung des Vermögens.

Während der Ansparphase werden Erträge innerhalb des geförderten Altersvorsorgevertrags nicht laufend besteuert. Für geförderte Leistungen gilt grundsätzlich die nachgelagerte Besteuerung in der Auszahlungsphase.

Das angesparte Vermögen ist grundsätzlich für die Altersvorsorge vorgesehen. Für die Auszahlungsphase bestehen gesetzlich definierte Möglichkeiten, beispielsweise über einen Auszahlungsplan oder eine lebenslange Rente. Unter bestimmten Voraussetzungen ist auch eine teilweise Kapitalentnahme möglich.

Die Kosten hängen vom jeweiligen Produkt ab und beeinflussen die langfristige Wertentwicklung.

Für das gesetzlich definierte Standarddepot gelten besondere Vorgaben. Dort dürfen die Effektivkosten maximal 1,0 Prozent betragen. Diese Kostenobergrenze gilt nicht pauschal für jedes Altersvorsorgedepot.

Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Entscheidend sind unter anderem Ihre mögliche Förderung, Ihr Anlagehorizont, Ihre Risikobereitschaft, Ihr Sicherheitsbedürfnis und Ihre bereits bestehende Altersvorsorge.

Unsere Beraterinnen und Berater betrachten gemeinsam mit Ihnen Ihre persönliche Vorsorgesituation und Ihre Möglichkeiten. Das gilt für Neu- und Bestandskunden.

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